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2011年初級經濟師考試輔導資料：經濟基礎復習第五章

第二節 我國金融機構的存款業務

(一)存款的意義和我國金融機構存款的種類

1.存款的意義

存款是金融機構以信用方式聚集起來的社會各部門暫時閑置的貨幣資金和城鄉居民的生活節余及待用款項。

存款對于金融機構的意義表現在四方面：

(1)存款是金融機構產生和發展的基礎。

(2)信用中介和支付中介職能以存款為重要支柱和經濟基礎。

(3)存款規模決定貸款規模和競爭實力。

(4)存款是金融機構簽發信用流通工具和信用創造的基礎。

2.金融機構存款的種類

(1)單位定期存款

(2)單位協定存款

(3)單位活期存款

(4)單位通知存款

(5)金融機構同業存款

(6)財政性存款

(7)儲蓄存款

(二)我國金融機構存款的管理

1. 對公存款的管理

實行轉賬結算管理

實行現金管理

2.財政性存款的管理

財政性存款的管理由中央銀行總行統一計劃、分級實施、統一使用。統一計劃就是按照計劃期內國民經濟發展和國家財政收入狀況，由中央銀行總行制定年度財政性存款計劃納入國家信貸計劃和中央銀 行信貸計劃。

財政性存款是中央銀行的資金來源，作為中央銀行支配的資金，具有高能貨幣的性質。對財政性存款實行統一管理，以使其符合一定時期貨幣政策的要求。

3.儲蓄存款的管理

儲蓄存款是商業銀行重要的資金來源，我國商業銀行長期堅持按“存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密”的原則，對儲蓄存款進行管理。

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