綜合理財規劃服務

【理財規劃服務分類】

1.綜合理財規劃

2.單項理財規劃

【綜合理財規劃服務特征】

1.全面性 2.長期性 3.專業性

【家庭財務狀況分析】

1.厘清服務對象和初步需求

2.信息的收集與整理

(1)客戶家庭財務狀況信息的收集

(2)家庭財務狀況信息的整理

(3)家庭財務狀況分析

(4)結論和初步建議

【明確理財目標】

1.全生涯模擬仿真分析

(1)概念：模擬客戶人生不同階段的現金流、列支客戶未來歷年的各項主要收入和支出

(2)每年的凈現金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

2.調整和明確目標：主要收入項、主要支出項 【綜合理財規劃方案】

1.對當前財務問題的建議

2.實現其他理財目標的方案、措施

3.家庭財富保障規劃及建議

(1)對客戶正確引導

(2)規劃的步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果

(3)特殊情況處理

資產配置和產品推薦：風險與預期報酬率、資產配置、產品配置

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