【例題1：判斷】銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。

【例題2：單選】監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為( )。

A.風險控制 B.銀行管理

C.銀行監督 D.銀行監管

【答案】C

【解析】銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監督是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。

【例題3：單選】( )是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管 B.銀行監督

C.銀行管理 D.銀行自律

【答案】C

【解析】銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

【例題4：單選】銀行監管的本質是( )。

A.業務管理

B.風險控制

C.人的監管

D.制度監管

【答案】D

【解析】銀行監管的本質實際上是制度監管。

政府對金融活動的監管最早可追溯到1720年英國頒布的《泡沫法》。當時，在英國出現了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始，但這種監管還不是現代意義上的監管。1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。

【例題5：判斷】《反泡沫公司法》的頒布標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監管的正式開始。

【例題6：單選】標志著銀行監管制度的正式確立的法律是( )。

A.《泡沫法》

B.《反泡沫公司法》

C.《國民銀行法》

D.《金融服務改革法案》

【答案】C

【解析】1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。

【例題7：判斷】近年來，銀行監管的目標是有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。30年代大危機的經驗教訓使各國銀行監管目標普遍開始轉變到維持安全穩定的銀行體系上來。70年代末，銀行監管的目標開始重新注重效率問題。近年來，銀行監管目標則發展到有效控制風險、注重安全和效率的平衡方面。

【例題8：單選】中國人民銀行從( )開始正式行使銀行監管職能。

A.1984年 B.1948年

C.1994年 D.1991年

【答案】A

【解析】根據1983年國務院頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》，中國人民銀行從l984年開始正式行使銀行監管職能。

【例題9：單選】中國人民銀行非現場監管工作開始起步的標志是( )。

A.2000年《有效銀行監管核心原則》的發布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監管職能

C.1995年《非現場稽核監督暫行規定》的出臺

D.1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

【答案】D

【解析】1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著中國人民銀行非現場監管工作開始起步。

【例題10：單選】( )標志我國銀行業監管工作進入了新階段。

A.建立中國證券業監督管理委員會

B.建立中國人民銀行

C.建立中國銀行業監督管理委員會

D.建立中國銀行業法律制度

【答案】C

【解析】建立中國銀行業監督管理委員會是深化金融改革、加強金融監管、完善金融市場體系、促進我國金融業更好地應對加入世界貿易組織挑戰的一個重大舉措，標志我國銀行業監管工作進入了新階段。

【例題11：多選】我國銀行監管框架的演變過程包括( )。

A.1984～1993年為初步確立階段

B.1994～1997年為探索成形階段

C.1998～2003年為改革調整階段

D.1949～1984年為萌芽階段

E.2003年至今是形成完善階段

【答案】ABCE

【解析】1984年以來，我國銀行監管的演變過程可以劃分為四個主要階段：

(1)初步確立階段：1984-1993年;

(2)探索成形階段：1994-1997年;

(3)改革調整階段：1998-2003年;

(4)形成完善階段：2003年至今。

【例題12：單選】商業銀行自我監管的實現途徑不包括( )。

A.內部治理

B.內部控制

C.內部自律

D.內部審計

【答案】C

【解析】商業銀行自我監管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

【例題13：單選】在我國商業銀行的監管層次中，( )是監管的最高層次。

A.商業銀行行業自律

B.商業銀行外部監管

C.商業銀行自我監管

D.商業銀行市場約束

【答案】B

【解析】我國銀行業監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。其中，商業銀行外部監管是監管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩定運行。

【例題14：單選】銀行業自律組織對會員的日常業務活動進行監管的內容不包括( )。

A.對會員的業務活動進行指導

B.協調會員之間的關系

C.對會員的財務狀況每年進行一次例行檢查

D.對欺詐客戶的行為進行調查處理

【答案】C

【解析】自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：

(1)對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查;

(2)對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

【例題15：多選】我國銀行監管的層次包括( )。

A.國際監管 B.銀行自我監管

C.外部監管 D.行業自律

E.市場約束

【答案】BCDE

【解析】我國銀行監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。

例題16：多選】我國當前銀行業完善的審慎監管框架主要包括( )。

A.審慎全面的監管規則

B.完善健全的銀行內部控制

C.行之有效的監管工具

D.科學合理的監管組織體系

E.完善的銀行內部公司治理機制

【答案】ACD

【解析】我國當前完善的審慎監管框架主要包括：

(1)審慎全面的監管規則。

(2)行之有效醛監管工具。

(3)科學合理的監管組織體系。

【例題17：單選】下列屬于銀行業監管的行政法規的是( )。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《中國人民銀行法》

D.《外資銀行管理條例》

【答案】D

【解析】選項ABC都屬于銀行業監管法律。選項D屬于銀行業監管的行政法規。

【例題18：多選】下列關于我國當前銀行監管框架的說法中，正確的有( )。

A.銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件構成

B.部門規章和規范性文件是基礎和主干

C.部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩

D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責

E.目前主要的部門規章與規范性文件以管理辦法與管理指引的形式發布

【答案】ACDE

【解析】我國銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。在銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。目前主要的部門規章與規范性文件以管理辦法與管理指引的形式發布。

【例題19：多選】原銀監會于2011年4月27日公布了中國銀監會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意見，陸續引入或更新了資本、( )、杠桿率等銀行監管工具。

A.負債

B.撥備

C.流動性

D.大額風險暴露

E.銀行賬簿利率風險

【答案】BCDE

【解析】我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的背景下，原銀監會會于2011年4月27日公布了中國銀行業監督管理委員會關于中國銀行業實施新監管標準的指導意　見，陸續引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風險 (IRRBB)、大額風險暴露、杠桿率等銀行監管工具。

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