【例題11：單選】投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，該交易市場為(　　)。

A.貨幣市場 B.流通市場 C.期貨市場 D.發行市場

【答案】B

【解析】流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場。

【例題12：單選】按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類，下列劃分不正確的是(　　)。

A.按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場

B.按照資金融資方式可分為發行市場和流通市場

C.按交割時間劃分可分為現貨市場和期貨市場

D.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

【答案】B

【解析】按照資金融資方式可分為直接融資市場和間接融資市場。

按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。

【例題13：單選】下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是(　　)。

A.按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場

B.按照資金融資方式可分為直接融資市場和間接融資市場

C.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

D.金融市場按交割時間劃分可分為貨幣市場和資本市場

【答案】D

【解析】金融市場按交割時間劃分可分為現貨市場和期貨市場。按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。

【例題14：判斷】一般來說，流動性與償還期限成正比，流動性與債務人的信用能力成反比。(　　)

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。

【例題15：單選】金融工具的特點不包括(　　)。

A.流動性 B.收益性

C.風險性 D.返還性

【答案】D

【解析】金融工具的特點有：

(1)流動性;(2)收益性;(3)風險性。

【例題16：多選】下列有關金融工具的特點的說法正確的有(　　)。

A.流動性是指信用工具迅速變現而不致遭受損失的能力

B.一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比

C.市場風險是債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險

D.風險性是指信用工具的本金和預期收益的安全保證程度，金融工具的風險主要有信用風險和市場風險

E.收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映

【答案】ABDE

【解析】金融工具的風險主要有兩類：

(1)信用風險，或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險。

(2)市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

【例題17：多選】下列屬于短期金融工具的是(　　)。

A.銀行承兌匯票 B.可轉讓大額定期存單

C.回購協議 D.股票 E.企業債券

【答案】ABC

【解析】股票、企業債券屬于長期金融工具。

【例題18：單選】下列金融工具中屬于直接融資工具的是(　　)。

A.可轉讓大額定期存單 　B.人壽保險單

C.商業票據 　 D.銀行債券

【答案】C

【解析】直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。

【例題19：單選】以下關于金融工具的分類，正確的是(　　)。

A.按期限的長短劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

B.按融資方式劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

C.按投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具

D.按投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具

【答案】D

【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。

按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。

按投資人所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

【例題20：多選】貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有(　　)。

A.債券市場 　　B.大額可轉讓定期存單市場

C.同業拆借市場 D.回購市場 E.票據市場

【答案】BCDE

【解析】貨幣市場主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。股票市場和債券市場屬于資本市場。

【例題21：單選】下列不屬于貨幣市場特點的是(　　)。

A.低風險、低收益 B.期限短、流動性高 C.期限短、流動性差 D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

【解析】貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。

【例題22：單選】下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是(　　)。

A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業拆借市場資金融通的期限較短，無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換

C.同業拆借的潛在信用風險不高

D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

【答案】C

【解析】同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。

【例題23：單選】下列關于回購交易的說法中，正確的是(　　)。

A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

【答案】A

【解析】在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以內。債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

【例題24：多選】下列關于傳統的票據市場和現代商業票據市場的說法，正確的有(　　)。

A.傳統票據市場的票據一般分為匯票、本票、支票三類

B.現代商業票據市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場

C.現代商業票據的性質屬于本票，發揮融資功能，不再限于支付結算手段

D.現代意義的商業票據與具體商品交易無關，也不需要真實的商品交易為背景

E.現代商業票據面額、期限、利率趨于整齊劃一

【答案】ACDE

【解析】傳統的票據市場指的是在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、本票和支票的發行、擔保、承兌、貼現來實現短期資金融通的市場。

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

【例題25：單選】商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人，這種行為指的是(　　)。

A.票據貼現 B.票據承兌

C.票據再貼現 D.票據轉貼現

【答案】A

【解析】貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。

【例題26：單選】下列關于大額可轉讓定期存單(CDs)的說法，錯誤的是(　　)。

A.大額可轉讓定期存單不記名而且可以轉讓

B.大額可轉讓定期存單一般面額固定，而且都比較大

C.大額可轉讓定期存單可以提前支取，也可以在二級市場上轉讓

D.有專門的大額可轉讓定期存單二級市場

【答案】C

【解析】大額可轉讓定期存單一般面額固定，而且都比較大。

大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓。

大額可轉讓定期存單是不記名而且可以轉讓，有專門的大額可轉讓定期存單二級市場可以進行流通轉讓。

【例題27：單選】資本市場主要包括(　　)。

A.同業拆借市場、回購市場和票據市場

B.股票市場和債券回購市場

C.債券市場和股票市場

D.股票市場、外匯市場、票據市場

【答案】C

【解析】資本市場主要包括債券市場和股票市場。

【例題28：多選】資本市場的主要特點有(　　)。

A.風險大

B.收益較高

C.期限長

D.流動性差

E.交易頻繁

【答案】ABCD

【解析】資本市場的主要特點是：風險大、收益較高;期限長、流動性差。

【例題29：單選】下列關于普通股的說法中，錯誤的是(　　)。

A.普通股享有優先于債權人的清償權

B.普通股享有經營決策的參與權

C.普通股收益分配隨利潤變動而變動

D.普通股享有優先認股權

【答案】A

【解析】當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產。

【例題30：多選】與普通股票相比，優先股票的特點在于(　　)。

A.優先股股息是固定的

B.優先股有優先認股權

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.優先股股東一般沒有投票權

E.在公司破產或解散清算時，優先股股票有權在償還債務后，優先于普通股股票得到分配的剩余資產

【答案】ACDE

【解析】普通股有優先認股權，優先股沒有這個權利。

【例題31：判斷】無面額股票在股票票面上不記載股票面額，也不用注明它在公司總股本中所占有的比例。無面額股票沒有票面價值，但有賬面價值，其價值反映在股票發行公司的賬面上。(　　)

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】無面額股票是指在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。無面額股票沒有票面價值，但有賬面價值，其價值反映在股票發行公司的賬面上。

【例題32：單選】以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是(　　)。

A.B股 B.N股 C.H股 D.A股

【答案】D

【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

【例題33：單選】由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票是(　　)。

A.A股 B.B股 C.H股 D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和驚喜交易，供國內投資者買賣的股票;

B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票;

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票;

N股是指由中國境內注冊的公司發行，直接在美國紐約上市的股票。

【例題34：單選】按(　　)劃分，股票可分為普通股和優先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實物載體

C.股票所代表的股東權利

D.投資主體的性質不同

【答案】C

【解析】按股票所代表的股東權利劃分可分為普通股和優先股。

【例題35：多選】我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括(　　)。

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

【答案】ABC

【解析】我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統、區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

【例題36：多選】下列有關我國多層次股票市場的說法中，正確的有(　　)。

A.創業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場

B.區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場

C.中小企業板上市的公司大多為從事高科技行業，成立時間往往較短、規模較小，業績也不突出，但是具有很大的成長空間

D.滬深主板市場主要接納國民經濟中的支柱企業、占據行業龍頭地位的企業、具有較大資產規模和經營規模的企業上市

E.證券公司柜臺市場主要為私募產品的發行、銷售與轉讓提供交易場所

【答案】BDE

【解析】中小企業板主要服務于中小型企業和高科技企業的市場。該板塊內公司普遍具有收入增長快、盈利能力強、科技含量高的特點，而且其股票的流動性較好，交易也較為活躍。

區域股權交易市場是為特定區域企業提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場。

創業板上市的公司大多為從事高科技行業，成立時間往往較短、規模較小，業績也不突出，但是具有很大的成長空間。

滬深主板市場主要接納國民經濟中的支柱企業、占據行業龍頭地位的企業、具有較大資產規模和經營規模的企業上市。

證券公司柜臺市場主要為私募產品的發行、銷售與轉讓提供交易場所。

【例題37：多選】債券市場具有的功能包括(　　)。

A.融資功能 B.資源優化配置功能

C.投資功能 D.宏觀調控功能

E.防范金融風險功能

【答案】ABCDE

【解析】作為金融市場的一個重要組成部分， 債券市場具有融資功能、資源優化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能

1、債券概述

債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，一般要載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。

按不同角度可以對債券進行不同分類：

(1)按發行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

(2)按利率是否固定分類可分為固定利率債券、浮動利率債券。

(3)按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

(4)按有無擔保分類可分為信用債券、擔保債券。

(5)按是否可轉換可分為可轉換債券與不可轉換債券。

(6)按募集方式可分為公募債券和私募債券。

【例題38：多選】按發行主體分類，債券可分為(　　)。

A.國家債券 　　B.地方政府債券

C.金融債券 　　D.公司債券

E.公募債券

【答案】ABCD

【解析】債券按發行主體分類可分為國家債券、　地方政府債券、公司債券和金融債券。

【例題39：單選】按(　　)分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

A.發行主體 B.利率是否固定

C.利息支付方式 D.募集方式

【答案】C

【解析】按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

【例題40：單選】下列屬于債券定價的外部因素的是(　　)。

A.債券的面值 　　 B.債券的有效期

C.基準利率 　　D.發行手續費

【答案】C

【解析】債券定價的外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。選項“A.債券的面值和B.債券的有效期”屬于內部因素。選項“D.發行手續費”屬于發行人發行成本。

【例題41：單選】下列關于債券發行的說法中，錯誤的是(　　)。

A.債券的發行價格與債券的面值必須一致

B.當債券票面利率高于市場利率時，企業仍以面值發行就會增加發行成本，一般要溢價發行

C.債券期限越長，其發行價格就可能較低

D.在影響債券發行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限

【答案】A

【解析】當債券票面利率低于市場利率時，企業仍以面值發行就不能吸引投資者，一般要折價發行;反之，當債券票面利率高于市場利率時，企業仍以面值發行就會增加發行成本，一般要溢價發行。期限越長，債權人的風險越大，其所要求的利息報酬就越高，其發行價格就可能較低。在影響債券發行價格的因素中，最主要的影響因素有債券面額、票面利率、市場利率和債券期限。

【例題42：多選】下列各項中屬于中債指數產品體系的有(　　)。

A.中債總指數

B.中債成分指數

C.中債投資者分類指數

D.中債外幣計價指數

E.中債綠色系列指數

【答案】ABCDE

【解析】我國于2002年由中央國債登記結算有限公司公司開始發布中國債券指數系列。截至2017年底，中債指數產品體系主要包括中債總指數、中債成分指數、中債定制指數、中債策略型指數、中債投資者分類指數、中債外幣計價指數、中債綠色系列指數等

【例題43：多選】中國人民銀行的職責有(　　)。

A.管理地方財政局工作 B.制定和執行貨幣政策

C.防范和化解金融風險 D.監督管理金融市場

E.維護金融穩定

【答案】BCDE

【解析】根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責，開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。同時中國人民銀行擔負有監督管理金融市場等金融監督管理職能，是重要的金融監管機構。

2、國家外匯管理局(2019年有刪除)

國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

【例題44：單選】下列有關我國貨幣當局的表述中，錯誤的是(　　)。

A.我國貨幣當局包括中國人民銀行、國家外匯管理局

B.中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟管理金融的國家機關

C.中國人民銀行在國務院領導下履行職責開展業務，依法制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定

D.國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由銀保監會管理

【答案】D

【解析】國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

【例題45：多選】中國銀行保險監督管理委員會的主要職責是(　　)。

A.依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業

B.保護金融消費者合法權益

C.維護銀行業和保險業合法、穩健運行

D.擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案

E.防范和化解金融風險，維護金融穩定

【答案】ABCE

【解析】中國銀行保險監督管理委員會成立后，中國銀行業監督管理委員會和中國保險監督管理委員會擬訂銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。

【例題46：多選】下列選項中，屬于我國政策性銀行的是(　　)。

A.中國銀行 B.中國進出口銀行

C.國家開發銀行 D.中國農業發展銀行

E.中國人民銀行

【答案】BD

【解析】我國開發性金融機構是國家開發銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

四、證券期貨類金融機構(2019年變動)

證券期貨類金融機構主要包括：證券公司、證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所等。

五、保險類金融機構(2019年變動)

保險類金融機構主要包括：保險公司、保險專業中介機構、保險資產管理公司等。

【例題47：多選】下列選項中，屬于我國證券期貨類金融機構的是(　　)。

A.證券公司 B.中國證券登記結算有限責任公司

C.基金管理公司 D.期貨公司

E.保險資產管理公司

【答案】ABCD

【解析】證券期貨類金融機構主要包括：證券公司、證券交易所、中國證券登記結算有限責任公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所等。

保險類金融機構主要包括：保險公司、保險專業中介機構、保險資產管理公司等。

六、其他金融機構

其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

【例題48：多選】其他金融機構是金融體系的重要組成部分，主要包括(　　)等準金融機構。

A.商業銀行 B.金融控股公司

C.小額貸款公司 D.第三方支付公司

E.融資性擔保公司

【答案】BCDE

【解析】其他金融機構是金融體系的重要組成部門，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔保公司等準金融機構。

【例題49：判斷】小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。(　　)

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

【例題50：單選】我國銀行業的自律組織是(　　)。

A.中央銀行

B.商業銀行會員大會

C.中國銀行業協會

D.中國銀行保險監督管理委員會

【答案】C

【解析】中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

協會單位會員包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、資產管理、消費金融、征信服務以及互聯網支付、投資、理財、借貸等機構，還包括一些承擔金融基礎設施和金融研究教育職能的機構，基本覆蓋了互聯網金融的主流業態和新興業態。

【例題51：單選】在我國，主要職責是互聯網金融行業自律管理的銀行業自律組織是(　　)。

A.中國銀行業協會 B.中國互聯網金融協會

C.中國網聯 D.中國銀行保險監督管理委員會

【答案】B

【解析】中國互聯網金融協會的主要職責是互聯網金融行業自律管理。

【例題52：多選】下列選項中，屬于我國金融行業自律組織的有(　　)。

A.中國銀行業協會 B.中國證券業協會

C.中國期貨業協會 D.中國保險業協會

E.中國證券投資基金業協會

【答案】ABCDE

【解析】目前，我國金融行業自律組織主要包括：

①中國銀行業協會;

②中國證券業協會;

③中國期貨業協會;

④中國證券投資基金業協會;

⑤中國保險業協會;

⑥中國銀行間市場交易商協會;

⑦中國信托業協會;

⑧中國互聯網金融協會。

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