1、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是(　　)。

A、持有、使用假幣

B、受賄罪

C、簽訂、履行合同失職被騙罪

D、票據詐騙罪

答案：C

解析：選項中只有C不是故意的。

2、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是(　　)。

A、取現透支有免息期

B、所有透支都有免息的

C、信用額度一般不能循環使用

D、消費透支有免息期

答案：D

解析：信用卡取現透支沒有免息期，A、B錯誤;信用額度能夠循環使用，c錯誤;D描述正確。

3、下列不屬于商業銀行計算機信息系統內部控制重點的是(　　)。

A、嚴格劃分計算機信息系統開發部門、管理部門與應用部門的職責

B、建立和健全計算機信息系統風險防范的制度

C、應用最新計算機軟件，提升經營效率

D、確保計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全

答案：C

解析：商業銀行計算機信息系統內部控制重點包括嚴格劃分計算機信息系統開發部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統風險防范的制度，確保計算機信息系統設備、數據、系統運行和系統環境的安全。

4、下列關于商業銀行資本的表述，正確的是(　　)。

A、銀行資本能夠鼓勵銀行進行業務擴張

B、經濟資本也稱為風險資本

C、銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

D、商業銀行的會計資本等于經濟資本

答案：B

解析：銀行資本不能夠鼓勵銀行進行業務擴張。經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本;商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面;賬面資本又稱為會計資本，從數量角度而言，賬面資本經過一定的調整，可以得到符合監管要求的合格資本，合格資本的數額應大于最低監管資本要求;銀行要穩健、審慎經營，持有的賬面資本還應大于經濟資本。

5、下列各類支票中，既可以支取現金也可以轉賬的是(　　)。

A、現金支票

B、劃線支票

C、轉賬支票

D、普通支票

答案：D

解析：支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。

6、下列符合商業銀行內部控制原則的是(　　)。

A、內部控制成本可以不考慮

B、原有業務和機構可以不納入內部控制范圍

C、行長可以不受內部控制的約束

D、商業銀行全體員工參與內部控制

答案：D

解析：商業銀行內部控制應遵循如下原則：

(1)全面原則，即內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查。

(2)審慎原則，即內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。

(3)有效原則，即內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

(4)獨立原則，即內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。

7、下列不屬于個人理財業務的是(　　)。

A、理財計劃

B、綜合理財服務

C、理財顧問服務

D、信用證

答案：D

解析：信用證是貸款業務。

8、商業銀行應付客戶提現要求的資產是(??)。

A、在中央銀行存款

B、庫存現金

C、債券投資

D、貸款

答案：B

解析：商業銀行應付客戶提現要求的資產是現金。

9、目前，我國商業銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的(　　)。

A、0.6

B、0.7

C、0.9

D、0.8

答案：B

解析：目前，我國商業銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0.7。

10、根據《金融機構反洗錢規定》，(　　)是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

A、中國工商銀行

B、中國銀行業協會

C、中國人民銀行

D、中國銀行業監督管理委員會

答案：C

解析：根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。

11、下列不屬于中國人民銀行職責的是(??)。

A、維護支付、清算系統的正常運行

B、制定和執行貨幣政策

C、監管銀行業金融機構

D、發行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監管銀行業金融機構屬于銀行業監督管理機構職責。

12、目前，我國商業銀行最主要的資產是(　　)。

A、存款

B、現金

C、貸款

D、債券

答案：C

解析：目前，我國商業銀行最主要的資產是貸款。

13、根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資產管理辦法(試行)》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是(??)。

A、超額貸款損失準備可計入部分

B、少數股東資本可計入部分

C、二級資本工具

D、實收資本

答案：D

解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。

14、根據中國銀行業監督管理機構2009年發布的《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是(??)。

A、投資國債

B、投資金融債券

C、向境內外金融機構提供資金拆借

D、向境內外金融機構提供經紀服務

答案：D

解析：貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀行業監督管理委員會批準經營的業務范圍，可以經營下列全部或部分經紀業務：

(一)境內外外匯市場交易;

(二)境內外貨幣市場交易;

(三)境內外債券市場交易;

(四)境內外衍生產品交易;

(五)經中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

15、國民經濟可以分為(??)個產業，金融業屬于(??)產業。

A、三;第一

B、三;第三

C、二;第二

D、二;第一

答案：B

解析：國民經濟可以分為第一產業、第二產業、第三產業，金融業主要提供的是金融服務，所以金融業屬于第三產業。

16、遠期外匯交易的最大優點在于(　　)。

A、到期才能實際交割

B、無須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對沖匯率在未來變動的風險

答案：D

解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

17、在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數額增加，則說明(　　)。

A、外幣幣值下降，外匯匯率下降

B、本幣幣值上升，外匯匯率上升

C、本幣幣值下降，外匯匯率下降

D、外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

解析：在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

18、小張在某銀行從事信貸業務，下列行為中不符合銀行從業人員職業操守要求的是(　　)。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及

時調整財務報表，以便于新增授信

答案：D

解析：銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。

19、某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成(　　)。

A、挪用公款罪

B、挪用資金罪

C、貸款詐騙罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：D

解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成吸收客戶資金不入賬罪。

20、備用信用證實質上是(　　)。

A、擔保業務

B、托管業務

C、理財業務

D、代理業務

答案：A

解析：備用信用證實質上是擔保業務。

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