判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。

第 1 題 第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，其中包括金融業。( )

選擇答案：對

注解：第三產業是指除第一、二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業等。

第 2 題 在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。( )

選擇答案： 錯

注解：在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，但其統計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經濟形勢變化的現行指標。批發物價指數是經濟形勢變化的先行指標。

第 3 題 存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。( )

選擇答案：對

注解：30年代中期西方國家建立存款準備金的初衷并不是把它當作中央銀行的一種貨幣政策工具，而是將其作為商業銀行清償力的保證，即在于保障客戶存款的安全、避免普遍的流動性危機，主要用于商業銀行倒閉時償付銀行債務的準備。

第 4 題 優惠利率是指低于一般利率水平的利率。( )

選擇答案：錯

注解：所謂優惠利率，是指中央銀行對國家擬重點發展的某些經濟部門、行業或產品制定較低的利率，目的在于刺激這些部門的生產，調動它們的積極性，實現產業結構和產品結構的調整。雖然通常情況下，優惠利率都低于一般利率水平，但是不能說低于一般利率水平的利率都是優惠利率。

第 5 題 固定匯率制下，擴張性貨幣政策在造成本國產出上升的同時，卻使得外國的產出下降，是一種典型的“以鄰為壑”政策。

選擇答案：錯

注解：浮動匯率制下，擴張性貨幣政策在造成本國產出上升的同時，卻使得外國的產出下降，是一種典型的“以鄰為壑”政策。

第 6 題 一家銀行的經營成果只與銀行的股東和從業人員有關。( )

選擇答案： 錯

注解：一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業人員有關，還常常涉及社會公眾。

第 7 題 某銀行分行員工小陳將分行有關數據在家中委托在銀監局工作的愛人轉交給對該分行進行非現場監管的有關監管人員。這是積極配合監管的有效行為。( )

選擇答案：錯

注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員配合監管人員的非現場監管應當按照監管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送數據和信息。小陳在家將有關數據交給愛人并讓其轉交的行為不符合非現場監管的資料報送規定，而且可能會泄露相關資料信息。

第 8 題 某銀行分行將本行購置的辦公大廈中的3層免費借給當地銀行監管部門辦公使用，這是與監管部門建立并保持良好關系的正確行為。( )

選擇答案： 錯

注解：《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員不得向監管人員提供不當便利。將本行購置的辦公大廈免費借給監管部門使用，屬于非金錢形式的利益給付，有賄賂的嫌疑，并非正確行為。

第 9 題 銀行業從業人員之間可以就某些銀行共同關心的話題組織專題協調會。( )

選擇答案：對

注解：銀行業從業人員之間可以通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

第 10 題 銀行業從業人員在業務宣傳中，不得只宣傳客戶可能獲利的，隱瞞或不客觀揭示業務風險。( )

選擇答案：對

第 11 題 銀行業從業人員不僅不能泄漏所在機構的重大內部信息和商業機密，也不能以不正當手段侵犯同業機構的商業秘密。( )

選擇答案：對

第 12 題 銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。在工作之余，張某可以用筆記本電腦從未經安全檢測的網站下載電影。( )

選擇答案： 錯

注解：銀行為員工張某分配了一臺筆記本電腦。在工作之余，張某可以用筆記本電腦從未經安全檢測的網站下載電影。( )

第 13 題 因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，但不能直接向人民法院起訴。( )

選擇答案：對

注解：因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，從業人員可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，白收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。

第 14 題 銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規，行業自律規范和所在機構的規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構負責人的形象。( )

選擇答案：錯

注解：銀行業從業人員應當維護“所在機構”的形象和聲譽，而不是“所在機構負責人”的形象與聲譽。

第 15 題 銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當直接向監管部門或司法機關報告。( )

選擇答案：錯

注解：對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，銀行業從業人員首先應予以提示、制止，再視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

第 16 題 不能制止同事違規行為的要及時報告所在機構、銀行業從業協會、監管者或公檢法等部門。( )

選擇答案：對

第 17 題 銀行業從業人員可以向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議，并利用其所在機構的資源提供方便。( )

選擇答案：錯

注解：題中所述違反了監管規避和利益沖突原則。

第 18 題 在業務繁忙的情況下，銀行可以實行自由代崗、串崗，以解決人手緊張的燃眉之急。( )

選擇答案：錯

注解：《銀行業從業人員職業操守》對于“崗位職責”的規定要求，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員，題中“自由代崗、串崗”的行為違反了該原則。

第 19 題 客戶隱私保護是商業銀行法定義務，也是評價銀行是否穩健經營和經營管理水平高低的重要標準。現在的傾向是“大題小做”，強調得不夠，做得更不夠。

選擇答案：錯

注解：掌握客戶的財務狀況、業務狀況及有關單據，積累客戶信息資料，是銀行業從業人員本身開展業務和反洗錢的必然要求，關鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。

第 20 題 “利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。( )

選擇答案：錯

注解：根據《銀行業從業人員職業操守》對于“利益沖突”的規定，銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職丁作的便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。

第 21 題 內幕信息可以用來為客戶服務，但不能為銀行業從業人員自身謀取利益。( )

選擇答案：錯

注解：任何可能接觸到金融交易的從業人員，不得未經法定程序對外透露內幕信息;也不得利用內幕信息進行內幕交易，或為他人提供理財或投資方面的意見。

第 22 題 銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。( )

選擇答案：錯

注解：了解客戶原則要求銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，這是銀行風險控制的要求。

第 23 題 銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當無條件滿足客戶要求。( )

選擇答案：錯

注解：《銀行業從業人員職業操守》中對于“禮貌服務”的規定要求，銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。

第 24 題 銀行業從業人員應當為大客戶、VIP客戶提供更加熱情、周到的服務。( )

選擇答案：錯

注解：題中所述行為不符合《銀行業從業人員職業操守》公平對待所有客戶的要求。當然，因不同的產品和不同客戶群，提供有差別的服務，另當別論

第 25 題 《銀行業從業人員職業操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業從業人員做好授信前的調查工作。( )

選擇答案：錯

注解：“授信盡職”原則規定銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，不但要對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查，還要進行授信后管理。

第 26 題 授信盡職要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。( )

選擇答案：錯

注解：題中敘述的是信息披露原則的要求。

第 27 題 出于保護客戶的原因，銀行業從業人員及其所在機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時可以不提供協助。( )

選擇答案：錯

注解：銀行業從業人員及其所在機構在履行保護客戶隱私義務的同時，在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時提供協助。

第 28 題 為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。( )

選擇答案：錯

注解：銀行業從業人員“娛樂及便利”的原則規定，銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當的營銷手段。

第 29 題 商業賄賂包括兩方面含義，一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為，這兩種行為均為法律所禁止。( )

選擇答案： 對

注解：商業賄賂是指以排斥競爭對手為目的，為爭取交易機會，暗中給予交易對方有關人員和能夠影響交易的其他相關人員以財物或其他好處的，該行為由行賄與受賄兩方面構成。商業賄賂是隨著商品經濟的發展而產生、蔓延開來的一種負面經濟現象，也是一種腐敗行為，因此為法律所禁止。

第 30 題 商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，所以個別銀行業從業人員違反規定政策的行為不影響商業銀行整體的合規。( )

選擇答案： 錯

注解：正是由于商業銀行的整體經營活動的合規是由其眾多的從業人員合規構成的，任何一個銀行業從業人員違反合規政策的行為都有可能給銀行帶來合規風險。

第 31 題 “專業勝任”的基本準則要求銀行業從業人員不僅要具備崗位所需的專業知識，還應當具備崗位所需的資格與能力。( )

選擇答案：對

注解：具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。取得一定的從業資格認證，是從業人員具備從事崗位工作所需知識和技能的一種證明。

第 32 題 同行之間可以用低價格傾銷的策略進行競爭。( )

選擇答案： 錯

注解：低價格傾銷屬于不正當競爭方式，同業之間應當遵循互相尊重，公平競爭，禁止商業賄賂的原則，通過優化金融服務的種類、質量和效率等手段發展業務。

第 33 題 對于較受公眾關注的銀行業，其從業人員的日常行為無需與職業身份相聯系。( )

選擇答案：錯

注解：職業行為不局限于在工作時間內為完成工作任務的行為，作為較受公眾關注的行業，銀行業從業人員的日常行為常常也會與其職業身份聯系起來，受到公眾的關注。

第 34 題 銀行業從業人員素質，特別是職業操守問題，緊跟改革的步伐，杜絕了商業賄賂等行為。( )

選擇答案 錯

注解：由于銀行業金融機構內控制度的缺陷和操作風險管控的問題，以及銀行業在從業人員職業操守方面的教育的缺乏，中國銀行業健康發展的基礎層面，即銀行業從業人員素質，特別是職業操守，并未跟上改革的步伐。銀行案件時有發生，商業賄賂屢禁不止。

第 35 題 犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。( )

選擇答案： 錯

注解：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規，而非主觀上故意。

第 36 題 如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。( )

選擇答案：對

注解：違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

第 37 題 銀行工作人員也可以成為出售、購買、運輸假幣罪的犯罪主體。( )

選擇答案：錯

注解：出售、購買、運輸假幣罪的主體不包括金融工作人員。

第 38 題 金融工作人員和非金融工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。( )

選擇答案：對

注解：金融工作人員購買假幣行為構成金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪;而非金融工作人員則構成出售、購買、運輸假幣罪。

第 39 題 非法出具金融票證罪的主體是一般主體。( )

選擇答案： 錯

注解：非法出具金融票證罪的主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。

第 40 題 簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據詐騙罪。( )

選擇答案： 對

第 41 題 有價證券詐騙罪中所涉及的“數額較大”，是指有價證券面值的數額大。( )

選擇答案：錯

注解：有價證券詐騙罪中所涉及的“數額較大”，是指有價證券市場價值的數額大。

第 42 題 某國有銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為其親戚朋友購買禮物的行為，不屬于犯罪行為。( )

選擇答案： 錯

注解：該工作人員的行為屬于利用職務上的便利，將公共的財產非法轉歸自己的親屬使用，屬于貪污行為。

第 43 題 因被勒索給予國家工作人員以財物，沒有獲得不正當利益的，不是行賄。( )

選擇答案：對

第 44 題 一旦具備公司設立條件，就能夠成立公司，從而取得法人資格。( )

選擇答案：錯

注解：公司的成立必須經過登記，未經登記，即使符合公司的設立條件也不能取得法人資格。

第 45 題 公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。( )

選擇答案：對

注解：公司被吊銷公司法人營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登|己后，法人資格消滅。

第 46 題 人民法院經審查認為和解申請符合規定的，應當裁定和解，予以公告，并召集債權人會議討論和解協議草案。( )

選擇答案： 對

第 47 題 債權人可以申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬。( )

選擇答案：錯

注解：“債權人會議”可以申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬。

第 48 題 債權人提出破產申請的，人民法院應當自受到申請之日起10日內通知債務人。( )

選擇答案：錯

注解：《破產法》第十條規定，債權人提出破產申請的，人民法院應當自受到申請之日起5日內通知債務人。

第 49 題 因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，稱為票據的繼受取得。( )

選擇答案： 對

第 50 題 匯票分為商業匯票和銀行匯票，而商業匯票按照承兌人的不同，可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。( )

選擇答案： 對

第 51 題 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應取得保證人書面同意;保證人對未經其同意轉讓的債務，不承擔保證責任。( )

選擇答案： 對

第 52 題 我國的物的擔保包括抵押、質押、留置和定金擔保。( )

選擇答案： 錯

注解：定金擔保屬于金錢擔保，不屬于物權法上的物的擔保。

第 53 題 在貨幣互換中，初始交換的本金在到期日按照到期日的匯率再交換。( )

選擇答案： 錯

注解：比較常見的貨幣互換結構包括本金的初始互換;利息分期支付，按照交換的本金數量和初始交易日的匯率計算;本金在到期日按照相同的匯率再交換。因此在到期日本金再交換時的匯率不是到期日的匯率而是初始交易日的匯率。

第 54 題 銀行在進行客戶信用評級時應采取以定性分析為主，定性分析與定量分析相結合的評定方法。( )

選擇答案：錯

注解：銀行在進行客戶信用評級時應采取以定量分析為主(而不是定性為主)，定量分析與定性分析相結合的評定方法。

第 55 題 同業拆借利率，常作為貨幣市場的基準利率。( )

選擇答案：對

注解：同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，較靈敏及準確地反映市場利率的變動，加上同業拆借市場是貨幣市場中規模最大的市場，因此同業拆借利率可視為貨幣市場的基準利率。

第 56 題 目前，短期國債是中國人民銀行調節市場貨幣供應量的主要券種。( )

選擇答案： 錯

注解：目前，央行票據是中國人民銀行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。短期國債是由中央政府(通常是財政部)發行的。

第 57 題 銀行卡本身是貨幣。( )

選擇答案： 錯

注解：銀行卡本身不是貨幣，銀行卡項下的存款是貨幣。

第 58 題 多種匯率法也稱期末匯率法。( )

選擇答案： 錯

注解：現行匯率法也稱期末匯率法。多種匯率法是指以不同匯率分別對會計報表有關項目進行折算。具體分為流動與非流動項目法、貨幣與非貨幣項目法以及時態法。

第 59 題 目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國圓、泰國銖九種。( )

選擇答案： 錯

注解：目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國圓、泰國銖。

第 60 題 派生存款可以降低商業銀行的經營成本，因而商業銀行應該且能夠無限制造派生存款。( )

選擇答案： 錯

注解：商業銀行派生存款可以降低成本，但商業銀行的存款要受制于中央銀行存款準備金率及自身付現率的高低，不可能無限創造。

第 61 題 《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業務，一律不計復利。( )

選擇答案： 錯

注解：除活期存款在每季結息日時將利息計人本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

第 62 題 《合同法》規定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。( )

選擇答案： 錯

注解：當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。

第 63 題 協作履行原則是合同履行過程中的一個重要原則，指當事人應當基于誠實信用的原則的要求協助對方當事人履行其債務的履行原則。( )

選擇答案：對

第 64 題 合伙人對合伙的債務承擔連帶責任，償還合伙債務超過自己應當承擔數額的合伙人，有權向其他合伙人追償。( )

選擇答案： 對

第 65 題 按照我國反洗錢法律法規的有關規定，只要是大額交易，都應當報告。( )

選擇答案： 錯

注解：《金融機構大額交易和可疑交易管理辦法》規定了在未發現交易可疑前提下可以免于大額交易報告的九類交易。

第 66 題 監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。( )

選擇答案： 錯

注解：監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。題中描述的行為是會計成本的概念。

第 67 題 發行股票與股票票面價值的差額是發行溢價，在利潤表中記入實收資本。( )

選擇答案：錯

注解：股票發行的溢價收入(即由股票發行價與面值之間的差價所帶來的收入)記入資本公積。

第 68 題 我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，不以盈利為目的，并可以有一定的虧損。( )

選擇答案：錯

注解：我國政策性銀行在業務經營活動中，既要追求社會效益，又要取得自身效益，實現保本經營。

第 69 題 我國政策性銀行的資金來源首先是向金融市場及國外籌資。( )

選擇答案： 錯

注解：在金融市場上發行債券籌資是某些發達國家政策性銀行的主要籌資方式，也是發展中國家政策性銀行的輔助籌資方式。我國政策性銀行的資金來源首先是政府供給資金。

第 70 題 為樹立良好的監管標準，應強調對被監管者實施嚴格明確的問責制。( )

選擇答案： 錯

注解：對問責制應全面把握，對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。

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